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» Clarin
Fecha: 24/04/2026 06:20
El salto de la morosidad de los préstamos de familias y empresas se volvió una "bomba escondida" dentro del sistema financiero y preocupa por igual en bancos y billeteras. Distintos jugadores hablan de un "problema transversal" que debe resolverse "de forma particular": aunque la estrategia se repite en las distintas entidades y fintech, donde dicen que se trata de un trabajo caso por caso para poder lograr que los clientes que dejaron de pagar alguno de sus préstamos logren ponerse al día. Mientras en los bancos la morosidad saltó a casi 11% en enero y esperan que haya empeorado durante febrero (dato que se conocerá este viernes por la tarde) ese nivel se ubica cercano al 20% en las billeteras virtuales y fintech. El problema es tal que ya varios diputados de la oposición buscaron presentar proyectos para limitar el endeudamiento de las familias. En tanto, algunos bancos trabajan con el Central en medidas que mejoren la gestión del cobro de los préstamos, pero reconocen: "No es algo que se pueda resolver mucho desde la regulación. Es más lo que se puede hacer en el caso por caso". En este punto, la estrategia es artesanal, pero se repite: llamados, recordatorios, incluso refinanciaciones y estiramientos de plazos. Todo apunta a que los clientes consigan repagar sus deudas y evitar caer en la categoría de "irrecuperable". Fuentes del Banco Galicia explicaron: "Venimos trabajando en la contención, tomando medidas preventivas en términos de originación, gestión del recupero y estrategia de refinanciación, estirando plazos y mejorando condiciones para ayudar a los clientes a atravesar esta dificultad. También estamos poniendo foco en la gestión de la pre mora, apuntando a la educación financiera de nuestros clientes y brindándoles alternativas que eviten al cliente caer en mora". En el caso del Supervielle, la gestión de la mora transformó el modelo de atención de sucursales. "Pusimos a todos los ejecutivos de nuestra red a atender esta problemática, escuchar a los clientes, ofrecerles soluciones a medida de sus problemáticas y de sus posibilidades de pagos", explicaron fuentes de la entidad. "Es una situación general a todo el sistema y ahí radica su delicadeza: hay que entender al cliente como un todo. Estos esfuerzos están dando resultados en el sector Pyme, donde la mora está empezando a ceder, pero todavía no vemos efectos en lo que tiene que ver con préstamos de familias. En este segmento, sobre todo en tarjetas y préstamos personales, creemos que aún no vimos un máximo en la mora y que, si se consolida la baja de tasas y este escenario de tranquilidad macro, la vamos a ver bajando recién a partir del segundo semestre", comentó el CEO de un banco top. En otra entidad de primera línea explicaron que están actuando, pero sin medidas masivas ni generalizadas. "El enfoque es caso por caso: trabajamos con clientes que ya muestran dificultades y también con aquellos donde los modelos preventivos detectan señales tempranas". El foco de los bancos está puesto ahora en la educación: "El objetivo es cuidar la salud financiera del cliente y que no quede fuera del sistema por un problema puntual", añadieron. Monitoreo sistémico de los clientes La idea de "salud financiera" se repite también en empresas del sector fintech. "Nuestra prioridad es el monitoreo del endeudamiento sistémico: miramos más allá de nuestros propios productos para entender el compromiso total del cliente en el ecosistema financiero y así evitar que caiga en una situación de sobreendeudamiento", explicaron en Naranja x. "Entendemos que el incumplimiento muchas veces no es falta de voluntad, sino una situación financiera momentánea", aseguraron. En este sentido, remarcaron que aplican lo que llaman "flexibilización adaptativa de cobranzas". Esto incluye ajustes en el pago mínimo y el diseño de estructuras de cuotas que sean más amigables. "No se trata solo de extender plazos, sino de ofrecer una ingeniería de pagos que se adapte a los nuevos flujos de ingresos de las personas", dijeron. Muchas fintech afinaron sus criterios para otorgar nuevos préstamos. En algunos casos, así pudieron mejorar la cartera de crédito. Nuestra experiencia y la agilidad de nuestro modelo nos permitieron ajustar rápidamente los criterios de evaluación y adecuar los montos ofrecidos, enfocándonos en ofrecer condiciones que cada cliente pueda afrontar", señaló Diego Manobla, Director de Riesgo de Credicuotas. La pregunta del sistema es si la situación tenderá a normalizarse y a qué velocidad. "Se puede leer de dos maneras: viene de niveles excepcionalmente bajos y se normaliza, o refleja un contexto macro más 'real', donde ya no se licúan las deudas como antes", dijeron en un banco privado. "Desde finales de marzo, vemos la mora pegando la curva hacia abajo", apuntó el ejecutivo de una de las entidades más grandes del sistema bancario. "El pico ya pasó y, en la medida en que las tasas bajen y baje el costo del nuevo crédito y con más pesos en la calle y alternativas para los bancos, creemos que se va a consolidar esa reducción", añadió. En el sector fintech coincidieron y afirmaron que "el cuello de botella" que se dio en los créditos sobre el final de 2025 está comenzando a aflojar. "Actualmente, hay una estabilización que permite volver a prestar con mejores criterios", aseguró una fuente del sector fintech. "Sin embargo, la mora es como una resaca, que dura entre seis y nueve meses. Si consideramos que el peor momento para los créditos fue en octubre pasado, en los próximos meses debería empezar a normalizarse". NE Sobre la firma Newsletter Clarín
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