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» TN
Fecha: 12/04/2026 15:31
La morosidad sigue en alza en los créditos bancarios y afecta especialmente a las familias argentinas. Aunque los datos oficiales de febrero recién se conocerán a fines de este mes, los analistas privados ya hicieron las primeras estimaciones a partir de la Central de deudores del Banco Central (BCRA). Con esos insumos, un informe de la consultora 1816 al que accedió TN estimó que la mora de familias aumentó desde 10,6% en enero hasta 11,2% en febrero y que los pagos atrasados de las empresas pasaron de 2,8% a 2,9%. De esta manera, la irregularidad total del sector privado creció de 6,4% a 6,7%. En el caso de familias, la mora con entidades financieras subió por decimosexto mes consecutivo y alcanzó su valor más alto desde el año 2004. El dato consolida la idea de que hay una economía con récord de PBI e incluso con récord de consumo privado, pero que al mismo tiempo está mostrando dificultades para derramar en amplios sectores de la sociedad, indicó el reporte. Sobre ese punto, los analistas de 1816 destacaron que no se trata solamente de que la morosidad de los hogares se cuadruplicó desde octubre de 2024 hasta febrero de 2026, sino que mencionaron otros datos que dan cuenta de esa heterogeneidad en el crecimiento. Entre ellos, puntualizaron: Los datos más recientes también muestran que, con actividad económica en máximos históricos, el desempleo creció en 2025 y el salario real privado registrado de enero (último dato del INDEC) fue el más bajo en 18 meses. En la misma línea, explicaron que mientras los sectores más intensivos en mano de obra (industria, construcción, comercio) dan muestras de debilidad, los sectores que demandan menos empleo (agro, energía, minería) exhiben un fuerte crecimiento. Leé también: El riesgo país volvió a los 550 puntos por la tregua en Medio Oriente y alivia los planes financieros del Gobierno Según el análisis de la consultora, la morosidad de las familias subió en 28 de los 30 principales bancos, que explican más del 95% de los créditos otorgados a ese segmento. Sin embargo, el informe resaltó que también creció la irregularidad en la financiación otorgada por entidades no bancarias. De acuerdo a los datos de la Central de deudores del BCRA, ese indicador aumentó más de 2 puntos en febrero y llegó a 29,9%. Las financiaciones totales de entidades no financieras a familias representan alrededor del 17% del total de préstamos a familias si se suman entidades financieras y no financieras, resaltó la consultora 1816. La tasa no baja y complica al crédito El persistente aumento en la morosidad se da a pesar de que los créditos al sector privado llevan meses estancados o incluso muestran caídas en términos reales. Una de las razones que señaló el informe para explicar ese fenómeno es el nivel de las tasas. Aunque el Gobierno se esfuerza por mantener el costo del dinero en 20% nominal anual en el mercado de tasas a un día, esa señal no se traslada a los préstamos. El ratio entre esa referencia y el costo de los préstamos personales, señaló el trabajo, está en niveles inéditos para los últimos 10 años. Según el reporte, los costos de financiamiento para las personas siguen altos por el aumento en el riesgo crediticio pero, además, porque es difícil prever la política de tasas del Gobierno en el esquema monetario actual. En el arranque de abril la tasa nominal anual a 30 días de los préstamos personales de los bancos ronda el 70%, lo que equivale a una tasa efectiva anual cercaba al 100%. Esas tasas son notablemente superiores en el caso de préstamos de entidades no financieras y hay que tener en cuenta que no estamos hablando del costo financiero total de los créditos, que es mucho mayor (incluye comisiones, seguros, impuestos, etc.), cerró 1816.
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