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Parana » Informe Digital
Fecha: 03/07/2025 15:45
En un contexto de moderación inflacionaria y señales de recuperación del crédito en pesos, el uso de tarjetas de crédito en Argentina ha experimentado un notable crecimiento. En este marco, un informe del Instituto de Economía de la UADE (INECO) analizó las opciones más convenientes según el nivel de ingreso y la etapa de vida. La institución destaca que el uso de tarjetas de crédito en Argentina creció más de un 18% interanual en 2024, y en los primeros cuatro meses de 2025, los préstamos en pesos al sector privado aumentaron de 9,7 billones a 14,3 billones de pesos. Este incremento se atribuye a múltiples factores relacionados con la dinámica inflacionaria. Entre las razones más relevantes se encuentran la búsqueda de financiación en cuotas, la dificultad de acceso al mercado oficial de divisas durante este período, lo que fomenta el consumo en pesos, y la creciente adopción de billeteras virtuales, que integran el uso de tarjetas como medio de pago. Los principales rubros en los que se utilizan estas tarjetas son supermercados y alimentos, electrodomésticos (especialmente mediante cuotas sin interés), servicios diversos y viajes dentro del país. Un instrumento en transformación A diferencia de años anteriores, donde el uso de la tarjeta implicaba asumir tasas de interés reales negativas, el contexto actual exige mayor precaución. Por ello, elegir el producto adecuado y utilizarlo de manera inteligente se vuelve fundamental. Los criterios que consideró INECO para clasificar a las tarjetas fueron: Comisión máxima por la administración y mantenimiento de la cuenta (mantenimiento mensual). Comisión máxima por el servicio de renovación (renovación anual). Tasa efectiva anual máxima de interés compensatorio por la financiación de saldos (tasa de financiación). Ingreso mínimo mensual solicitado. Perfil 1: Jóvenes con su primer empleo Para aquellos que recién ingresan al mercado laboral y carecen de historial crediticio, la clave radica en evitar productos con altos costos fijos. En este segmento, las tarjetas del Banco Nación o del Banco Provincia son convenientes, ya que no requieren ingresos elevados, tienen costos de mantenimiento bajos o nulos y renovaciones sin cargo. Las fintech también brindan opciones con comisiones reducidas, aunque con límites más bajos y menos beneficios. Recomendación: evitar financiar más del 30% del ingreso mensual y priorizar su uso como medio de pago, no como fuente de crédito. Perfil 2: Jubilados Con ingresos previsibles y hábitos de consumo estables, los adultos mayores deben buscar tarjetas que minimicen costos de mantenimiento y renovación. Los bancos públicos suelen ofrecer productos específicos para este grupo, con promociones en medicamentos, supermercados o servicios. Recomendación: dado que generalmente no utilizan financiación, la tasa de interés no es el factor más relevante, pero sí lo son las comisiones fijas y la facilidad para operar. Perfil 3: Jefes de familia Con ingresos medios y múltiples responsabilidades mensuales, las familias buscan un equilibrio entre costos y beneficios. Tarjetas como las de BBVA o Banco Galicia permiten financiar en cuotas con tasas competitivas y ofrecen ventajas en supermercados, combustibles o entretenimiento. Recomendación: evaluar cuidadosamente la tasa de financiación y acceder solo a promociones que ofrezcan cuotas sin interés verdaderas, revisando siempre las condiciones. Perfil 4: Ingresos altos Para aquellos con ingresos elevados, el enfoque se centra en los beneficios. Las tarjetas premium, como Visa Signature o Mastercard Black, proporcionan servicios diferenciales: acceso a salas VIP, seguros de viaje, asistencia global, programas de puntos o millas. Las comisiones pueden superar los $500.000 anuales, pero en muchos casos se compensan mediante el uso intensivo de beneficios. Recomendación: dado que suelen cancelar el resumen en su totalidad, el costo financiero no es prioritario. Lo esencial es maximizar el valor agregado. Comparativa por costos Según el relevamiento de UADE, las tarjetas con menor costo de mantenimiento mensual son la Visa Black del Santander ($3.709) y la Visa Lite de Brubank ($4.400), mientras que las más caras incluyen productos del Banco Macro y Galicia, con comisiones que ascienden a $37.806 (Visa Signature) y $22.900 (premier black mastercard). En lo que respecta a la renovación anual, los extremos varían desde los $8.000 (Tarjeta Naranja) hasta los $774.000 (Amex Icon del Banco Macro). También se observan diferencias significativas en las tasas de financiación. Mientras la tarjeta Pactar del Banco Provincia ofrece una tasa del 53,8%, la Visa Platinum del Banco Industrial alcanza el 214,1%. Por lo tanto, para quienes necesitan financiar consumos, seleccionar la tarjeta adecuada puede resultar en una diferencia considerable en el costo final. “Se sugiere comparar las alternativas disponibles en el mercado, evitar financiar consumos con tasas elevadas, aprovechar promociones con cuotas sin interés y revisar minuciosamente todos los cargos asociados, como renovaciones o seguros. La educación financiera del consumidor es clave para tomar decisiones responsables en un entorno cada vez más complejo“, destacó la UADE.
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