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Buenos Aires » Infobae
Fecha: 06/05/2025 14:31
Las billeteras digitales aplican TNA diferentes según su modalidad: algunas pagan por saldos disponibles, otras por inversión en FCI (Imagen ilustrativa Infobae) Las billeteras digitales que operan en la Argentina compiten por captar saldos en pesos ofreciendo rendimientos diarios o mensuales. Para quienes deciden mantener su dinero en cuentas remuneradas, el dato de la Tasa Nominal Anual (TNA) se convirtió en una variable esencial al momento de elegir dónde depositar sus fondos. Durante los días lunes 5 y martes 6 de mayo de 2025, las principales aplicaciones informaron nuevos niveles de retorno, con porcentajes que oscilaron entre el 23% y el 34,67%, según el instrumento financiero utilizado y las condiciones específicas de cada entidad. Algunas billeteras ofrecen retornos a través de cuentas remuneradas, otras lo hacen mediante la inversión automática en Fondos Comunes de Inversión (FCI), mientras que hay plataformas que operan con sistemas mixtos. En ciertos casos, también establecen topes de saldo remunerado o límites de ganancia mensual. Tasas informadas por cada plataforma En los dos días considerados, Ualá informó una TNA del 30% para su cuenta remunerada. Este porcentaje se calculó sobre un tope de $1.000.000 y con una ganancia mensual máxima de $26.300. La empresa acreditó rendimientos mensuales. En el mismo período, el medio LA NACION había informado que Ualá ofrecía un rendimiento del 35%, sin mención de topes. Sin embargo, se confirmó que la tasa correcta fue 30%, con las limitaciones descriptas. Otra billetera que ofreció rendimientos fue Naranja X, con una TNA del 31%, aplicada sobre una cuenta remunerada con límites de hasta $600.000 depositados. La tasa se mantuvo consistente en ambas fuentes informativas que reportaron estos datos y se trató de una de las más estables del mercado en ese rango. En cuanto a Mercado Pago, la TNA válida fue de 28,6%, con acreditaciones diarias. Este rendimiento se obtuvo por medio de un fondo común de inversión tipo money market, al que se asignan automáticamente los saldos disponibles en la cuenta. Un medio alternativo había informado una TNA de 27,38%, pero este número no coincidió con el nivel real de la plataforma en los días observados. Las cuentas remuneradas ofrecen intereses sin inmovilizar el dinero, mientras que los FCI money market permiten retiros en 24 a 48 horas (Franco Fafasuli) Personal Pay, por su parte, informó una TNA de 25,91%, calculada a partir de su participación en un fondo común de inversión money market. La plataforma opera con un sistema variable, que ajusta su tasa según el nivel del cliente y su historial de uso de la aplicación. En una de las fuentes, se destacó que los rendimientos pueden ser incluso superiores a los de un plazo fijo tradicional, aunque esto depende del perfil del usuario. Varias otras billeteras ofrecieron retornos dentro del mismo marco de inversión a través de FCI. Por ejemplo, Cocos, que gestionó un fondo de renta mixta (FCI RM), ofreció una TNA de 34,67%, la más alta entre las billeteras relevadas. Este tipo de fondo se diferencia de los money market porque combina instrumentos de renta fija con otros activos, lo que puede generar más volatilidad pero también mayores rendimientos. En el segmento de money market, Prex Argentina y Astropay ofrecieron una TNA de 26,28%, mientras que LetsBit Finanzas brindó un retorno de 25,55%. Estas cifras fueron algo más bajas que las de Ualá y Naranja X, aunque por encima del promedio histórico de cuentas de ahorro bancarias. IEB+, otra plataforma con fondos money market, pagó una TNA de 25,19%, y Claro Pay ofreció 24,82%. Por debajo de ese nivel se ubicaron Lemon Cash, con 23,73%, y N1U, con una TNA de 23%. Todas estas billeteras aplicaron rendimientos diarios y permitieron retiros inmediatos o en 24-48 horas, según el horario bancario y la composición de sus fondos. Límites y condiciones de remuneración Algunas billeteras establecieron condiciones específicas para acceder a los rendimientos. En el caso de Ualá, el monto máximo que generó intereses fue de $1.000.000, mientras que en Naranja X el tope se ubicó en $600.000. Estas restricciones afectaron la posibilidad de acumular ganancias mensuales más elevadas, aunque facilitaron el acceso a intereses sin plazos mínimos de permanencia. Por otro lado, las plataformas que operaron mediante FCI ofrecieron mayor liquidez inmediata, dado que no exigieron compromisos de tiempo para retirar el dinero. Esta característica constituyó una diferencia clave con respecto a los plazos fijos tradicionales, que sí requieren inmovilizar los fondos durante un mínimo de 30 días. Una por una: Ualá : 30% TNA, tope remunerado $1.000.000, tope de ganancia mensual $26.300 Naranja X : 31% TNA, tope remunerado $600.000 Mercado Pago : 28,6% TNA Personal Pay : 25,91% TNA Cocos : 34,67% TNA Prex Argentina : 26,28% TNA Astropay : 26,28% TNA LetsBit Finanzas : 25,55% TNA IEB+ : 25,19% TNA Claro Pay : 24,82% TNA Lemon Cash : 23,73% TNA N1U: 23% TNA Plazos fijos bancarios Aunque el foco del análisis fue sobre las billeteras virtuales, los plazos fijos se mantuvieron como una referencia importante para evaluar el rendimiento de los instrumentos financieros de corto plazo. Según datos actualizados al martes 6 de mayo, los bancos que informaron sus tasas al Banco Central de la República Argentina (BCRA) ofrecieron TNA que oscilaron entre el 27,5% y el 37%. El Banco de la Provincia de Córdoba S.A. encabezó el listado, con una TNA de 37%, que generó $30.410,96 de interés sobre un depósito de $1.000.000 a 30 días. En contraste, Banco Masventas S.A. ofreció la tasa más baja, del 27,5%, con un retorno mensual de $22.602,74. La diferencia entre estas dos entidades fue superior al 34% en términos de intereses ganados. Algunas compañías financieras, como Reba, Crédito Regional, Bibank y Voii, ofrecieron tasas superiores al 35%, lo que las posicionó por encima de muchos bancos tradicionales. En varios casos, el rendimiento final fue similar o incluso inferior al que ofrecieron billeteras como Cocos, que llegó al 34,67%. Las entidades estatales, como Banco de la Nación Argentina, Banco de la Provincia de Buenos Aires y Banco Ciudad, se ubicaron en posiciones intermedias. Sus TNA oscilaron entre el 29% y el 33,5%, según cada institución. Tipos de instrumentos Las cuentas remuneradas, utilizadas por billeteras como Naranja X y Ualá, ofrecieron intereses calculados sobre los saldos disponibles, sin necesidad de formalizar una inversión. Los montos generaron retorno mientras permanecieron en la cuenta, aunque la liquidación de los intereses se efectuó al cierre del mes. En contraste, los Fondos Comunes de Inversión money market implicaron una operatoria similar pero con participación directa en activos financieros de corto plazo. Esta modalidad se utilizó en plataformas como Mercado Pago, Prex, Astropay, Lemon Cash, Claro Pay, IEB+ y otras. En estos casos, el rendimiento fluctuó según la cartera de instrumentos adquiridos por el fondo. Finalmente, los fondos de renta mixta, como el que gestionó Cocos, permitieron un rendimiento mayor, aunque con menor previsibilidad respecto de su evolución diaria.
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