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Parana » Cuestion Entrerriana
Fecha: 10/04/2026 19:30
Las familias ya no logran pagar a tiempo casi el 30% de la deuda que toman con billeteras virtuales y el 11,2% de sus créditos con bancos tradicionales, en un contexto en el que las tasas de interés se mantienen muy por encima de la inflación y empujan la mora en los préstamos a su nivel más alto en 22 años. Los datos surgen de la Central de Deudores del Banco Central al analizar la evolución de la morosidad del sistema financiero en general, uno de los focos de preocupación más fuertes hoy entre las entidades. Un fenómeno macro que atraviesa a casi todos los bancos No se trata de un problema puntual de alguna entidad por haber aplicado una política de créditos más laxa o más dura, sino de un fenómeno macro que recorre al sistema. En 28 de los 30 bancos considerados en el muestreo, creció el volumen de préstamos con demoras en el repago, lo que muestra la generalización del problema. La información más reciente corresponde a febrero. En su informe, se planteó que una de las claves para entender por qué la mora sigue en alza está en el costo financiero que enfrentan los hogares cuando toman deuda. Tasas reales todavía muy altas y fuerte incertidumbre Las tasas de los créditos personales aún no ceden en términos reales. Siguen muy altas en términos reales por diversas razones, incluyendo justamente la elevada morosidad, pero también lo difícil que es prever la política de tasas del Gobierno en el esquema monetario actual, mencionaron. Puesto en números, los créditos personales bancarios sostenían una tasa nominal anual (TNA) de 70%, lo que implica un costo financiero total (CFT) cercano al 100% anual al sumar gastos administrativos e impuestos. Ese registro corresponde solo a bancos tradicionales. Las tasas son notablemente superiores en el caso de préstamos de entidades no financieras, advirtieron. No existe una base unificada que muestre qué CFT cobran las billeteras virtuales, que manejan su propio sistema de scoring por cliente, pero en algunos casos puede superar largamente el 500% anual. Dieciséis meses seguidos de aumento de la mora En ese contexto de tasas, los problemas para devolver los préstamos vienen avanzando de manera consecutiva desde hace 16 meses, tanto en el segmento de bancos tradicionales como en el de entidades no financieras. Un saldo es considerado con problemas de devolución cuando acumula más de 90 días de demora en el pago. Dentro del universo de entidades no financieras se incluyen, además de billeteras virtuales, cadenas de electrodomésticos, supermercados, automotrices que financian compras, firmas de préstamos rápidos con devolución en cuotas y cooperativas de crédito. Morosidad récord en entidades no financieras y fuerte suba en bancos Por definición, la brecha de tasas hace que la mora sea más alta en las entidades no financieras. En febrero, la irregularidad en la devolución alcanzó el 29,9% del total, un número sin antecedentes. Esa cifra implica un salto de 2 puntos porcentuales respecto de enero y muestra que el nivel de morosidad se triplicó en un año y medio. En el caso de los bancos tradicionales, el porcentaje es más bajo, aunque registra la misma tendencia alcista en los últimos dos años. La mora de las familias con bancos fue en febrero de 11,2%, cuando en octubre de 2024 era de apenas 2,5%. Es decir, se cuadruplicó en un año y medio y se ubica en el nivel más alto desde 2004. Economía con récord de actividad, pero sin derrame amplio Para la consultora, el deterioro en la capacidad de pago de los hogares convive con indicadores macroeconómicos en máximos históricos. El dato consolida la idea de que hay una economía con récord de PBI e incluso con récord de consumo privado, pero que al mismo tiempo está mostrando dificultades para derramar en amplios sectores de la sociedad, concluye el reporte especializado.
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