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» Diario Cordoba
Fecha: 19/08/2025 18:51
La rentabilidad del negocio de la banca española aumentó hasta el 14,43% de sus recursos propios en el primer trimestre del año -frente al 13,72% del trimestre anterior y del 12,28% del mismo periodo de 2024- y se situó en máximos desde 2015, solo superada por la registrada en el primer trimestre de 2021 (14,88%), cuando la integración de Bankia en Caixabank disparó el indicador medio del sector. Así, según las estadísticas publicadas este martes por el Banco de España, la rentabilidad anualizada del patrimonio neto (ROE, por su sigla en inglés) subió en un trimestre en el que los grandes bancos lograron 8.489 millones de euros en beneficios, un 27% más que en el mismo periodo de 2024. La rentabilidad del 14,43% lograda por la banca española se sitúa muy por encima de la media de la zona euro, que alcanzó el 9,85% en el primer trimestre del año, según los datos publicados por el Banco Central Europeo (BCE) este mismo mes de agosto. En general, la actualización de las estadísticas supervisoras del conjunto de las 149 entidades de crédito que operan en España refleja una mejora de los indicadores del conjunto del sector, tanto en los ratios de capital, como en los de calidad de los activos, rentabilidad y financiación. El indicador de liquidez, por su parte, ha aflojado ligeramente en el primer trimestre, si bien se mantiene muy por encima del requisito regulatorio. Más capital, pero menos que en Europa En concreto, las ratios de capital de las entidades de crédito que operan en España aumentaron en el primer trimestre de 2025, tanto respecto al trimestre anterior como al mismo periodo del año precedente. En particular, la ratio de capital de nivel 1 ordinario (CET1) se situó en el 13,66% frente al 13,19% registrado en el primer trimestre de 2024. La ratio de 'Tier 1' en el 15,15%, y la ratio de capital total en el 17,73%. En este periodo, la ratio de capital total de las entidades significativas se situó en el 17,33 % y la de las entidades menos significativas en el 25,28 %. Pese a la mejora, el nivel de capital de las entidades españolas se mantiene a la cola si se compara con el de los principales bancos de la zona euro. En media, la ratio agregada de capital de nivel 1 (CET1) de los bancos supervisados directamente por el BCE si situó en 16,05% en el primer trimestre, la ratio agregada Tier 1 alcanzó el 17,53% y la ratio agregada de capital total, el 20,28% (frente a las respectivas tasas españolas del 13,66%, del 15,15% y del 17,73%). Mayor calidad de los activos Asimismo, siguió disminuyendo la ratio de préstamos dudosos del total de entidades --excluyendo saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista en entidades de crédito--, hasta situarse en el 2,86% en el primer trimestre frente al 2,91% del cuarto trimestre de 2024. En el mismo periodo del año anterior, la ratio de préstamos dudosos (NPL, por su sigla en inglés) estaba en el 3,15%. Por tipo de entidades, la ratio de préstamos dudosos de los bancos significativos se situó en el 3,01% y la de los menos significativos, en el 2,39%. El porcentaje de préstamos dudosos en España (2,86%) se sitúa ligeramente por encima de la media de las principales entidades europeas (2,254%). En cuanto a la relación entre los préstamos en vigilancia especial y los préstamos totales, en España la ratio disminuyó y se situó en el 6,05% en el primer trimestre de 2025, frente al 6,29% del trimestre precedente. De la misma forma, disminuyó respecto al mismo trimestre del año anterior, cuando se situaba en el 6,81%. En este capítulo, la banca española presenta una mejor salud que la europea para la que la ratio de préstamos en vigilancia especial disminuyó, pero solo hasta el 9,76% de los préstamos totales (el 6,05% en España). Relación entre créditos y depósitos Dentro de los indicadores de financiación, el Banco de España señala que la relación entre créditos concedidos y depósitos captados aumentó en el primer trimestre respecto al anterior situándose en el 95,53%. Si embargo, respecto al mismo periodo del año anterior, descendió desde el 96,94%. Cobertura de liquidez Por su parte, la ratio de cobertura de liquidez del total de entidades de crédito disminuyó, situándose en el 171,33% entre enero y marzo respecto al 178,68% del trimestre anterior, aunque siguió manteniéndose muy por encima del requisito regulatorio (100%). Este indicador mide la capacidad de las entidades para hacer frente a posibles necesidades de tensión de liquidez durante 30 días naturales. Según el Banco de España, la disminución de la ratio en el primer trimestre se debió tanto a la disminución del 1,98% del colchón de liquidez como al aumento del 2,22% de la salida neta de liquidez. Suscríbete para seguir leyendo
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