Plan de salvataje del Banco Nación sacude al sistema financiero y obliga a otros bancos a lanzar sus propios rescates
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Según informó la banca pública nacional, el Banco Nación puso en marcha un plan de salvataje para clientes morosos y también para quienes están endeudados con otras entidades financieras y fintech, una jugada que encendió las alarmas en todo el sistema.
En paralelo, bancos públicos y privados comenzaron a definir estrategias propias frente a un problema que llevó en marzo la tasa de morosidad de las familias al 11,3%, lo que obliga a rediseñar políticas de crédito y recuperación.
El miércoles, el Banco Nación anunció que implementará dos líneas de asistencia para auxiliar a quienes estén atrasados en el pago de sus deudas, incluyendo a personas con compromisos en otros bancos o en plataformas fintech.
La refinanciación que ofrece el Nación será a 72 meses, con una tasa del 65% y un costo financiero total del 114%. Con esta política agresiva, la entidad busca captar clientes de otros bancos, lo que fuerza al resto del sistema a diseñar sus propios planes de rescate.
La respuesta del Banco Provincia
Desde el Banco Provincia salieron a diferenciarse y aclararon que vienen implementando su propia refinanciación desde enero, aunque solo está habilitada para sus propios clientes.
El Banco Provincia definió una estrategia integral que prioriza no fomentar el endeudamiento excesivo, intervenir de manera temprana y acompañar a quienes atraviesan dificultades reales de pago, comentaron desde la entidad.
En términos de acciones concretas, para personas con mora temprana, de hasta 90 días, el banco ofrece una línea general de refinanciación de préstamos personales con plazos de hasta 72 meses y tasa fija del 83,33% nominal anual vigente a mayo de 2026, con la posibilidad de ingresar pagando un anticipo equivalente a una cuota, o sin anticipo para quienes cobran haberes en el banco.
Para los sectores de menores ingresos se implementó un programa especial para clientes que perciben hasta cuatro salarios mínimos, con tasa fija reducida al 41,67% equivalente al 50% de la tasa general y plazos de hasta 60 meses.
En los casos de mora tardía, de más de 90 días, se mantienen plazos de hasta 72 meses, con un anticipo del 5% o sin anticipo para clientes con haberes y se habilitan, en situaciones críticas, herramientas de salida definitiva de la mora que pueden incluir quitas de capital o cancelación por saldo contable.
Para las empresas, el Provincia dispone de líneas de refinanciación tanto para mora temprana como tardía, con plazos de hasta 84 meses, anticipos del 2,5% o 5% según el caso y una tasa variable más spread que en marzo de 2026 ronda el 31,7% nominal anual, con esquemas especiales para deudas no judicializables.
Desde el banco que preside Juan Cuattromo destacan que vienen aplicando estas medidas desde enero y lograron que la recuperación de mora creciera casi 7 veces respecto del mismo período de 2025.
Banco Ciudad y la situación de la mora
Por su parte, desde el Banco Ciudad informaron que están trabajando caso por caso en las situaciones de mora y analizando medidas adicionales.
Además, subrayaron que el nivel de morosidad que registra la entidad es aproximadamente la mitad del que muestra el sistema financiero en su conjunto, lo que les permite mantener por ahora una política más gradualista.
La estrategia de los bancos privados
Entre los bancos privados, desde el Macro indicaron que tienen implementadas líneas de ayuda con menores tasas y prolongación de plazos para los empleados públicos de las provincias de las que son agentes financieros.
Se trata de Misiones, Salta, Tucumán y Jujuy, donde se concentran estos programas específicos. Para el resto de los clientes, señalaron que todo sigue como está, aunque hay medidas en estudio. Sin embargo, apuntaron que los últimos datos muestran que la mora está bajando fuerte.
Desde uno de los principales bancos privados remarcaron que no estamos aplicando medidas masivas o indiscriminadas, sino un enfoque bastante segmentado.
El foco es bajar la carga mensual más que patear el problema: extender plazos, consolidar deudas y dar algo de alivio en tasa en relación al producto original, señalaron al describir la lógica de los nuevos esquemas.
En esa línea, explicaron: No hay una tasa única, depende mucho del perfil y del caso, pero en general son condiciones mucho más blandas que las de originación, justamente para facilitar la normalización.
Y completaron: Nuestra mirada es que esto es un proceso de transición. A medida que bajen las tasas reales y se recupere el ingreso, debería tender a estabilizarse, en referencia a la evolución esperada de la morosidad.
Desde otra entidad privada coincidieron en el diagnóstico y detallaron: Tomamos medidas preventivas en términos de originación, gestión del recupero y estrategia de refinanciación, estirando plazos y mejorando condiciones para ayudar a los clientes a atravesar esta dificultad.
