Bancos toman medidas y renegocian cuotas con clientes deudores ante récord de morosidad
La morosidad en créditos personales alcanzó niveles récord y bancos buscan renegociar deudas con clientes afectados por tasas altas y caída de ingresos.
Bancos toman medidas y renegocian cuotas con clientes deudores ante récord de morosidad
Entidades financieras iniciaron contactos con clientes en mora para reestructurar créditos. La morosidad alcanzó niveles históricos y preocupa el impacto de tasas elevadas y caída de ingresos. Analizan extender plazos y bajar el costo financiero total.
Entidades financieras iniciaron contactos con clientes en mora para reestructurar créditos. La morosidad alcanzó niveles históricos y preocupa el impacto de tasas elevadas y caída de ingresos. Analizan extender plazos y bajar el costo financiero total.
La morosidad en créditos personales alcanzó niveles récord en Argentina y obligó a los bancos a iniciar procesos de renegociación con clientes que acumulan atrasos de al menos 90 días en el pago de sus deudas. La iniciativa, aún incipiente y manejada con discreción, buscó aliviar la situación financiera de usuarios afectados por la caída de ingresos y el encarecimiento del crédito.
Según se desprendió de fuentes del sector financiero, la mayoría de los casos correspondieron a préstamos de consumo de corto plazo inferiores a 36 meses que comenzaron a presentar dificultades de pago poco tiempo después de su otorgamiento. La pérdida de empleo o el deterioro del poder adquisitivo fueron factores determinantes en el incumplimiento de las obligaciones.
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Desde las entidades indicaron que el objetivo de las negociaciones fue alcanzar cuotas que los clientes puedan afrontar. Para ello, se contemplaron alternativas como la extensión de plazos y, en algunos casos, la reducción del costo financiero, publicó IProfesional.
Récord de morosidad y presión sobre el sistema
El deterioro del crédito quedó reflejado en los datos más recientes: la mora en préstamos a familias trepó al 11,2% en febrero, marcando el nivel más alto desde 2004 y acumulando 16 meses consecutivos de suba.
El fenómeno no se limitó a casos aislados, sino que afectó a 28 de las 30 principales entidades del país, consolidándose como un problema macroeconómico. La situación fue aún más crítica en entidades no financieras, donde la morosidad escaló al 29,9%.
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En paralelo, el costo del crédito continuó en niveles elevados: las tasas de préstamos personales rondaron el 70% nominal anual, mientras que el costo financiero total superó en algunos casos el 250% anual.
Tasas altas y dificultades para bajar el costo del crédito
Pese a la flexibilización de la política monetaria del Banco Central de la República Argentina, las tasas no acompañaron la baja. Desde el sector explicaron que uno de los principales factores fue la elevada morosidad, que incrementó el riesgo y obligó a sostener costos altos para compensarlo.
A esto se sumó la incertidumbre sobre la política monetaria y el desacople entre la tasa de referencia y las tasas que pagan los usuarios finales, lo que dificultó una reducción más rápida del financiamiento.
En este contexto, desde las entidades coincidieron en que la normalización del crédito dependerá de una mayor estabilidad económica y de la recuperación de los ingresos de las familias.
Propuesta legislativa para aliviar deudas
Frente al escenario, avanzó en el Congreso un proyecto de ley impulsado por el diputado Roberto Santiago que propuso un régimen extraordinario de regularización de deudas para personas con dificultades de pago.
La iniciativa contempló mecanismos de refinanciación, condonación parcial y asistencia estatal, orientados a deudas de consumo registradas hasta diciembre de 2025. El objetivo fue brindar una salida a los sectores más afectados por el endeudamiento creciente.
De esta manera, el sistema financiero argentino enfrentó una combinación compleja: aumento de la morosidad, tasas elevadas y deterioro de los ingresos, lo que dejó a los hogares en una situación de alta vulnerabilidad y obligó a los bancos a buscar soluciones para evitar un agravamiento del escenario.
Por qué los bancos no bajan las tasas de interés en préstamos
De acuerdo con las fuentes consultadas por iProfesional, las principales razones por las que estas tasas se mantienen elevadas, a pesar de que el BCRA fue flexibilizando la política monetaria son las siguientes:
Elevada morosidad: Existe un vínculo directo entre el nivel de las tasas y el riesgo de impago. Esta elevada mora presiona al alza el costo del financiamiento para compensar el riesgo asumido por los bancos.
Incertidumbre en la política monetaria: A pesar de que el Gobierno ha logrado mantener la tasa de referencia a un día (REPO del BCRA) en torno al 20%, las tasas de préstamos no han seguido esa tendencia debido a lo difícil que resulta prever la política de tasas oficial bajo el esquema monetario actual.
Desacople de tasas: El ratio entre la tasa de los préstamos personales y la tasa de referencia se encuentra en niveles prácticamente inéditos para los últimos 10 años. Esto significa que el costo para el consumidor final no está bajando al mismo ritmo que las tasas que el Banco Central paga a las entidades financieras.
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celentano43Hace 52 minutos
Si te hacen refinanciación con unos intereses millonaria. Debés diez y tenés que devolver cuarenta en cuotas por cinco años, son unos delincuentes. Si no hay aumento de sueldos no se puede salir de las deudas
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villarruelHace 3 horas
ADORNI FIN
EL GOBIERNO Y SUS DEFENSORES LEJOS LOS MAS CORRUPTO DE LA HISTORIA ARGENTINA
que lindo será verlos huir como ratas...
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PorfirioHace 5 horas
Te quieren refinanciar lo que tenés al día y terminando de pagar ....lo que están lerdos
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Walter blancoHace 6 horas
Cada día mejor!
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born_in_sixty1Hace 8 horas
Sionismo en libertad! A comerse los mocoooossss.. hay que volver a la polenta que quedo del otro gobierno y nonle saquen los gorgojos que también alimentan....
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elrenacidoHace 8 horas
Ya sé como terminará esto... El Estado "con la nuestra" salvando a los bancos
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fredebastiatHace 7 horas
Los bancos no tienen tanto problema con esto. Saludos
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fredebastiatHace 7 horas
@fredebastiat Para aclarar, no tienen ninguna necesidad de rescate por parte del Estado por este tema. Deben solucionarlo por las vías normales.
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lichelenaherreroHace 8 horas
Desde la época de Duhalde no estabamos así. manga de ladrones!!!! dijeron que venían a cortar la corrupción y son más chorros que los anteriores. Los quiero presos a todossssss, adorni, karina, caputo, milei, todos. Por mucho menos metieron en cana a varios.
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planero46Hace 8 horas
Se quedan con la plata del muerto
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PepetroncoHace 8 horas
el ciudadano común paga impuestos y se queda sin un centavo, como querés que coma?
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elonce4.1Hace 8 horas
Milei y su banda de delincuentes anónimos son bárbaros para sus delitos.
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fredebastiatHace 8 horas
"Asistencia estatal"... cuándo un kirchnerista queriendo usar los recursos del contribuyente para pagar deudas de particulares. Que renegocien con los bancos, desde el Estado pueden buscar que bajen las tasas, pero no tiene porqué el resto de la sociedad pagarles las deudas ajenas. Están como los que tomaron deuda en UVA o planes de autoahorro y quieren que el resto se haga cargo del riesgo que tomaron.
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elonce4.1Hace 8 horas
Que tiene que ver. No te quejas nada cuando milei uso plata de los contribuyentes para pagar a los empresarios el impuesto a la riqueza, cuando milei uso plata de los contribuyentes para pagar los despidos... No?
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fredebastiatHace 7 horas
@elonce4.1 No voy a quejar de se bajen impuestos. Quién pagó el impuesto de empresarios con dinero de los contribuyentes? Bajar o eximir de impuestos no es subsidiar con recursos de contribuyentes. Sobre pago de despidos con un porcentaje del aporte patronal, sería algo similar a lo que hoy se hace con prestaciones de alto costo en las obras sociales, sale del mismo aporte. Cabe aclarar que aporte previsional no tiene nada que ver con impuestos (contribuyentes). Dicho eso, no me parece bien que desfinanciar el ya deficitario sistema de reparto para formar ese fondo de despidos.
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MawricioHace 9 horas
No están endeudados según Caputo ... Disfrutan lo votado!!! Liberbobos
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