04/05/2026 08:27
04/05/2026 08:26
04/05/2026 08:26
04/05/2026 08:25
04/05/2026 08:25
04/05/2026 08:25
04/05/2026 08:25
04/05/2026 08:24
04/05/2026 08:24
04/05/2026 08:24
» Clarin
Fecha: 04/05/2026 07:10
Cada vez más argentinos recurren al crédito para cubrir gastos cotidianos como alimentos, servicios o transporte, en un contexto en el que los ingresos no alcanzan para seguir el ritmo del costo de vida. El uso de tarjetas y préstamos se volvió habitual para llegar a fin de mes, pero con el tiempo puede agravar el desequilibrio financiero. A esta situación se suma un problema creciente: el manejo poco planificado de las finanzas personales. La falta de previsión, el uso del crédito para cubrir consumos básicos y la acumulación de cuotas sin una estrategia clara generan un efecto bola de nieve que deriva en niveles de endeudamiento cada vez más difíciles de sostener. En este escenario, ordenar las deudas pasó a ser una prioridad para muchos hogares. Ante varios pagos y tasas altas, surgen opciones para simplificar y bajar el gasto mensual, como los préstamos de consolidación del Banco Nación, que permiten unificar todo en una sola cuota y aliviar el presupuesto. Crece el endeudamiento en Argentina Un informe reciente de la consultora Focus Market, elaborado en base a datos del Banco Central de la República Argentina y la Encuesta Permanente de Hogares, muestra la magnitud del problema: - La deuda total de los hogares argentinos ya supera los $39 billones - De ese total, $32,1 billones corresponden a deuda bancaria (préstamos, tarjetas, créditos personales) - Los $6,9 billones restantes son deuda no bancaria (financieras, comercios, créditos informales) Además, el informe revela una fuerte diferencia en los montos promedio: - Cada hogar endeudado con bancos debe en promedio $5,7 millones - En deuda no bancaria, el promedio es de $1,1 millones Pero uno de los datos más relevantes es el aumento de la morosidad. Cada vez más familias tienen dificultades para pagar en término, especialmente en: - Tarjetas de crédito (por sus tasas elevadas) - Préstamos personales tomados en los últimos años - Compras financiadas en cuotas El crédito hoy es un sostén clave del consumo, pero también implica un desafío cuando los ingresos no acompañan, explicó Damián Di Pace, director de Focus Market. Préstamo para cancelar deudas: ¿cómo funciona en detalle? Qué es y qué lo diferencia de otros créditos: El préstamo de consolidación del Banco Nación está diseñado específicamente para quienes tienen múltiples deudas y necesitan simplificarlas. A diferencia de un préstamo tradicional: - No recibís el dinero en tu cuenta - El banco se encarga de pagar directamente tus deudas (tarjetas, préstamos, etc.) - Pasás a tener una única cuota mensual Esto permite ordenar las finanzas y tener mayor previsibilidad sobre los pagos. Sistema de pago: qué significa sistema francés: El crédito se otorga bajo el sistema francés, lo que implica: - Cuotas mensuales fijas - Al principio pagás más intereses que capital Con el tiempo, la proporción se invierte. Esto facilita la planificación, ya que sabés exactamente cuánto vas a pagar cada mes. Requisitos y condiciones de acceso: El banco evalúa distintos factores antes de aprobar el crédito. Los principales son: - Cobrar sueldo o jubilación en el Banco Nación (mejora condiciones) - Tener ingresos demostrables - No registrar deudas judicializadas - Tener una relación cuota-ingreso razonable Punto clave: La cuota no puede superar entre el 30% y el 35% de tus ingresos mensuales, para evitar sobreendeudamiento. También pueden acceder personas que: - Están al día con sus pagos - Tienen atrasos leves, pero regularizables Documentación a presentar Además de la documentación habitual, se debe presentar una nota o liquidación de la entidad acreedora que detalle de forma clara las deudas declaradas. Este documento debe incluir: - Nombre, apellido y N° de documento o de CUIL/CUIT. - Importe de la deuda a cancelar. - Detalle completo de la cuenta de la entidad acreedora donde se debe transferir la suma adeudada para la cancelación (Banco, sucursal, N° de cuenta y titular). - Vigencia de la nota/liquidación (deberá verificarse que se cuente con una antelación mínima de 24 horas respecto de la fecha prevista para el desembolso de la operación). ¿Cuánto pagás si pedís $1 millón? Actualmente, las tasas de este tipo de préstamos rondan el 60% anual, lo que representa una diferencia significativa frente a otros productos financieros. Ejemplo concreto de cuotas Si solicitás $1.000.000, que es el monto máximo que se puede pedir, las cuotas aproximadas serían: - 24 meses: $82.971 - 36 meses: $70.934 - 48 meses: $65.818 - 60 meses: $63.394 - 72 meses: $62.036 Comparación con tarjetas de crédito Este punto es clave para entender el beneficio: - Las tarjetas tienen tasas de entre 120% y 150% anual - La cuota inicial puede superar los $120.000 o $150.000 - No tienen un plazo fijo de cancelación De esta manera, la deuda puede extenderse durante años y multiplicar su costo total. En cambio, con el préstamo: - Tenés un plazo definido - Pagás una cuota menor - Sabés cuándo terminás de pagar 1. El Costo Financiero Total (CFT) No te quedes solo con la tasa de interés. El CFT incluye: - Intereses - Seguros - Impuestos - Gastos administrativos La suma de todo puede hacer que el costo final sea bastante mayor al esperado. 2. El tipo de deuda que vas a cancelar Este crédito es más conveniente si reemplazás: - Tarjetas de crédito - Deudas con tasas muy altas En cambio, es menos útil si: - Ya tenías un crédito con tasa baja - Refinanciás deudas relativamente accesibles 3. El plazo: ventaja y riesgo Elegir un plazo más largo: - Reduce la cuota mensual - Aumenta el total de intereses pagados Otra opción es elegir el plazo más corto que puedas pagar sin comprometer tu economía diaria. 4. El riesgo del efecto recaída Uno de los errores más comunes suele ser cancelar con un préstamo todas tus deudas y reincidir: - Liberás el límite de la tarjeta - Volvés a gastar - Terminás con una nueva deuda, más el préstamo Esto puede empeorar la situación inicial. ¿Cuándo conviene y cómo aprovecharlo? En un contexto de suba de tarifas, inflación persistente y mayor dependencia del crédito, ordenar las deudas se volvió clave para muchas familias. El préstamo de consolidación del Banco Nación aparece como una opción concreta para reducir la cuota mensual y simplificar pagos. Sin embargo, su efectividad depende del uso. No alcanza con unificar deudas: es fundamental evitar volver a endeudarse, analizar el costo total del crédito y ajustar los gastos. Bien utilizado, puede ser el primer paso para recuperar el control de las finanzas; mal aplicado, puede prolongar el problema en el tiempo. LN Sobre la firma Newsletter Clarín
Ver noticia original
.gif)
.gif)
Examedia © 2024
Desarrollado por