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Parana » Cuestion Entrerriana
Fecha: 24/04/2026 13:34
El salto de la morosidad de los préstamos de familias y empresas se transformó en una bomba escondida dentro del sistema financiero, con niveles cercanos al 11% en bancos y al 20% en billeteras virtuales y fintech, lo que encendió alarmas en todo el mercado y ya motivó iniciativas legislativas para limitar el endeudamiento de los hogares. Distintos jugadores del sector hablan de un problema transversal que, sin embargo, debe resolverse de forma particular: la estrategia se repite en bancos y fintech, donde insisten en un trabajo caso por caso para que los clientes que dejaron de pagar alguno de sus préstamos logren ponerse al día. Mientras en las entidades tradicionales la morosidad saltó a casi 11% en enero y se espera que haya empeorado en febrero (dato que se conocerá este viernes por la tarde), ese nivel se ubica cercano al 20% en las billeteras virtuales y fintech. El problema es tal que varios diputados de la oposición ya presentaron o analizan proyectos para acotar el endeudamiento de las familias. En paralelo, algunos bancos trabajan con el Banco Central en medidas para mejorar la gestión del cobro de los préstamos, aunque reconocen los límites de la regulación. No es algo que se pueda resolver mucho desde la regulación. Es más lo que se puede hacer en el caso por caso, admiten en una entidad. En ese punto, la estrategia es artesanal, pero se repite: llamados, recordatorios, refinanciaciones y estiramientos de plazos. Todo apunta a que los clientes consigan repagar sus deudas y evitar caer en la categoría de irrecuperable. Cómo responden los bancos: contención, refinanciación y pre mora Fuentes del Banco Galicia detallaron: Venimos trabajando en la contención, tomando medidas preventivas en términos de originación, gestión del recupero y estrategia de refinanciación, estirando plazos y mejorando condiciones para ayudar a los clientes a atravesar esta dificultad. En esa línea, añadieron: También estamos poniendo foco en la gestión de la pre mora, apuntando a la educación financiera de nuestros clientes y brindándoles alternativas que eviten al cliente caer en mora. En el caso del Supervielle, la gestión de la mora incluso transformó el modelo de atención de sucursales. Pusimos a todos los ejecutivos de nuestra red a atender esta problemática, escuchar a los clientes, ofrecerles soluciones a medida de sus problemáticas y de sus posibilidades de pagos, explicaron desde la entidad. Un CEO de un banco de primera línea describió el cuadro general: Es una situación general a todo el sistema y ahí radica su delicadeza: hay que entender al cliente como un todo, remarcó. Y agregó un matiz sectorial: Estos esfuerzos están dando resultados en el sector Pyme, donde la mora está empezando a ceder, pero todavía no vemos efectos en lo que tiene que ver con préstamos de familias, advirtió. En ese segmento, puntualizó, el deterioro aún no habría tocado techo: En este segmento, sobre todo en tarjetas y préstamos personales, creemos que aún no vimos un máximo en la mora y que, si se consolida la baja de tasas y este escenario de tranquilidad macro, la vamos a ver bajando recién a partir del segundo semestre, proyectó. Educación financiera y monitoreo caso por caso En otra entidad de primera línea explicaron que están actuando, pero sin medidas masivas ni generalizadas. El enfoque es caso por caso: trabajamos con clientes que ya muestran dificultades y también con aquellos donde los modelos preventivos detectan señales tempranas, señalaron. El foco, subrayan, está puesto ahora en la educación y en preservar el vínculo de largo plazo: El objetivo es cuidar la salud financiera del cliente y que no quede fuera del sistema por un problema puntual, añadieron. Fintech: salud financiera, flexibilización adaptativa y nuevos criterios de crédito La idea de salud financiera se repite también en empresas del sector fintech. Desde Naranja X explicaron: Nuestra prioridad es el monitoreo del endeudamiento sistémico: miramos más allá de nuestros propios productos para entender el compromiso total del cliente en el ecosistema financiero y así evitar que caiga en una situación de sobreendeudamiento. En ese sentido, remarcaron que muchas veces el incumplimiento no responde a falta de voluntad: Entendemos que el incumplimiento muchas veces no es falta de voluntad, sino una situación financiera momentánea, aseguraron. Para abordar ese escenario, indicaron que aplican lo que llaman flexibilización adaptativa de cobranzas. Esto incluye ajustes en el pago mínimo y el diseño de estructuras de cuotas más amigables. No se trata solo de extender plazos, sino de ofrecer una ingeniería de pagos que se adapte a los nuevos flujos de ingresos de las personas, precisaron. En paralelo, muchas fintech afinaron sus criterios para otorgar nuevos préstamos y, en algunos casos, lograron mejorar la calidad de su cartera de crédito. Nuestra experiencia y la agilidad de nuestro modelo nos permitieron ajustar rápidamente los criterios de evaluación y adecuar los montos ofrecidos, enfocándonos en ofrecer condiciones que cada cliente pueda afrontar, señaló Diego Manobla, director de Riesgo de Credicuotas. ¿Normalización o nuevo piso de morosidad? La gran pregunta que se hacen en bancos y fintech es si la situación tenderá a normalizarse y a qué velocidad. En un banco privado plantearon el dilema: Se puede leer de dos maneras: viene de niveles excepcionalmente bajos y se normaliza, o refleja un contexto macro más real, donde ya no se licúan las deudas como antes, analizaron. Desde una de las entidades más grandes del sistema bancario aportaron una señal algo más optimista: Desde finales de marzo, vemos la mora pegando la curva hacia abajo, apuntó uno de sus ejecutivos. Y amplió su visión de corto plazo: El pico ya pasó y, en la medida en que las tasas bajen y baje el costo del nuevo crédito y con más pesos en la calle y alternativas para los bancos, creemos que se va a consolidar esa reducción, añadió. En el sector fintech coincidieron en que el peor momento habría quedado atrás y afirmaron que el cuello de botella que se dio en los créditos sobre el final de 2025 está comenzando a aflojar. Actualmente, hay una estabilización que permite volver a prestar con mejores criterios, aseguró una fuente del sector. Sin embargo, advirtieron que el proceso será lento: La mora es como una resaca, que dura entre seis y nueve meses. Si consideramos que el peor momento para los créditos fue en octubre pasado, en los próximos meses debería empezar a normalizarse, estimaron.
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