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» Clarin
Fecha: 10/04/2026 13:15
Las familias no consiguen pagar a tiempo el 30% de la deuda que toman con billeteras virtuales y más del 11% de sus créditos con bancos tradicionales. Las tasas de interés todavía se mantienen muy por encima de la inflación y empujaron a la mora en los préstamos a su nivel más alto en 22 años. Los datos corresponden al Banco Central y fueron procesados por la consultora financiera 1816. La información de la Central de Deudores de la autoridad monetaria permite registrar cuáles son los niveles de morosidad que experimenta el sistema financiero en general. Es uno de los motivos de mayor preocupación hoy en día entre los bancos. Para 1816 no se trata de un problema puntual de alguna entidad por haber tenido una política de créditos dura, sino que lo califica como un "fenómeno macro". En 28 de los 30 bancos considerados para hacer el muestreo el volumen de préstamos con demoras de repago creció. La información más actualizada corresponde a febrero. En su informe, 1816 planteó que una forma de entender por qué los niveles de mora siguen en alza se encuentra en el costo financiero que tienen los préstamos para los hogares. Según su medición, el interés de los créditos personales todavía no cede. "Siguen muy altas en términos reales por diversas razones, incluyendo justamente la elevada morosidad, pero también lo difícil que es prever la política de tasas del Gobierno en el esquema monetario actual", mencionaron. Puesto en números: los créditos personales bancarios todavía sostenían una tasa de interés anual nominal (TNA) de 70%, lo que implica un costo financiero total (CFT), que incluye otros gastos administrativos y de impuestos que lo eleva a 100% anual. Este número corresponde solo a los bancos tradicionales. "Las tasas son notablemente superiores en el caso de préstamos de entidades no financieras", planteó 1816. No hay información unificada sobre qué CFT cobran las billeteras virtuales (tienen su propio sistema de scoring por cliente), pero en algunos casos puede superar largamente el 500% anual. En ese contexto es que los problemas para devolver los préstamos siguen en avance de manera consecutiva hace 16 meses. Sucede tanto en el segmento de préstamos de bancos tradicionales como de entidades no financieras. Un saldo es considerado con problemas de devolución cuando acumula más de 90 días de demora. En este último grupo, además de billeteras, hay cadenas de electrodomésticos, supermercados o automotrices que financian compras, entidades de préstamos "rápidos" con devolución en cuotas o cooperativas de crédito. Por definición, la diferencia de tasas hace que en las entidades no financieras la demora en la devolución sea más alta. En febrero, según 1816, alcanzó el 29,9% del total, un número sin antecedentes. Implica una suba de 2 puntos porcentuales respecto a enero. El nivel de morosidad es, además, el triple que hace un año y medio. Para el caso de los bancos tradicionales, el porcentaje es más bajo, aunque también registra la misma tendencia de suba en los últimos dos años. La mora para familias fue en febrero de 11,2%. En este caso, se cuadruplicó en un año y medio: era 2,5% en octubre de 2024. Para los hogares, la irregularidad de pago es la más alta desde 2004. "El dato consolida la idea de que hay una economía con récord de PBI e incluso con récord de consumo privado, pero que al mismo tiempo está mostrando dificultades para derramar en amplios sectores de la sociedad", concluyó 1816. NE Sobre la firma Newsletter Clarín
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