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Fecha: 21/02/2026 12:13
El aumento de la morosidad en el pago de préstamos fue una constante a lo largo de 2025. Mes a mes, la irregularidad en el cumplimiento de las obligaciones fue en ascenso y marcó récords desde el inicio de la serie del Banco Central (BCRA), en 2010. La morosidad general del sector privado llegó a 5,5% en diciembre, pero la situación de las familias mostró un deterioro mucho más rápido que la de las empresas. Leé también: Las prepagas empezaron a informar los aumentos de las cuotas en marzo: aplicarán subas de hasta 3,2% En los préstamos a familias, los atrasos totales llegaron a 9,3% en diciembre del año pasado y marcaron otro máximo para la serie. La cifra significó un alza de medio punto porcentual en el mes y de 6,7 puntos en relación con el nivel del mismo mes de 2024. Dentro de ese grupo, las líneas de crédito destinadas al consumo son las que mostraron el peor comportamiento: - La morosidad en préstamos personales llegó a 12% en diciembre de 2025. Así, prácticamente se cuadruplicó en 12 meses, ya que el nivel de un año atrás era de apenas 3,3%. - En tarjetas de crédito, en tanto, los atrasos alcanzaron al 9,3% de las financiaciones a familias en diciembre. Así, acumuló un alza de 7,4 puntos porcentuales en el último año. Los préstamos con garantía real (hipotecarios y prendarios) tienen números más bajos, aunque igualmente en aumento: - La morosidad en hipotecarios alcanzó 1,2% en diciembre de 2025, frente al 1% del mismo mes de 2024. - En prendarios, usados para la compra de vehículos, la irregularidad aumentó 2,2 puntos en el año y llegó a 5,8% en el último mes de 2025. En los prendarios con ajuste UVA, el deterioro del pago fue mayor: la morosidad fue de 7,5% en diciembre, tras escalar 4,7 puntos en 12 meses. La consultora Quantum Finanzas explicó en un informe que uno de los factores que explican el incremento en la morosidad de las familias es el aumento de la relación cuota a pagar comparada con la expectativa de evolución de los ingresos nominales al momento en que se tomó el préstamo. La reducción de la tasa de inflación (y del aumento nominal de los ingresos a una tasa no muy superior a la inflación) hace que la cuota de los préstamos se licúe menos y, en consecuencia, con el correr del tiempo, represente una proporción mayor de la esperada del total de ingresos, liberando menos capacidad de compra futura, indicó el reporte. Leé también: Con la baja del dólar, el Banco Central ya logró acumular el 25% de las reservas que buscaba sumar en todo 2026 Para el caso de los préstamos a tasa variable, como los que ajustan por UVA, la consultora indicó que el problema surge por la evolución diferencial entre el salario real y la tasa de interés real. Y señaló que desde julio de 2024 la tasa de interés mensual real supera a la variación del salario real en forma continua, lo que genera una diferencia acumulada significativa. Los bancos siguen de cerca la desmejora de la cartera crediticia y por eso tomaron medidas como limitar los saldos disponibles en tarjetas de crédito o endurecer los requisitos para calificar para un préstamo. Las empresas, algo mejor Las líneas destinadas a empresas mantuvieron niveles de irregularidad más moderados que las familias. A nivel general, la morosidad corporativa creció 1,8 puntos en el año y llegó a 2,5% del total en diciembre. El incremento se dio en paralelo con el alza en el rechazo de cheques por falta de fondos. En el caso del financiamiento al sector corporativo, entre puntas de mes el ratio de irregularidad se incrementó 0,2 puntos porcentuales hasta 2,5%, variación explicada por las empresas vinculadas al comercio y a la producción primaria, detalló el Informe sobre bancos elaborado por el BCRA. Al discriminar por líneas, se vio el movimiento inverso al segmento familias: los préstamos prendarios e hipotecarios mostraron el mayor atraso en los pagos. - En hipotecarios de empresas, la morosidad alcanzó al 3,9% de las financiaciones durante diciembre. Si bien se mantuvo alta, bajó desde el pico de 4,7% registrado el mes previo. También cedió en comparación con el 4,5% registrado un año antes. - Los créditos prendarios corporativos, en tanto, mostraron una irregularidad de 3,6% a fin de 2025. Así, redondearon un aumento de 2,6 puntos en el año. Leé también: Qué tener en cuenta al momento de gestionar un crédito hipotecario y cuál es el valor inicial de las cuotas Por su parte, incumplimientos de pago en los créditos de corto plazo tuvieron un crecimiento importante en el año, aunque los números fueron más discretos que los de los préstamos con garantía real. - La irregularidad en los adelantos se triplicó en 12 meses y llegó a 2,4% del total en diciembre de 2025. - La mora en el descuento de documentos se cuadruplicó en el año y cerró en 2%.
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