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» El Sol
Fecha: 26/04/2024 11:17
En los últimos días, algunos bancos del país han presentado nuevas líneas de créditos hipotecarios ajustados por Unidades de Valor Adquisitivo, mejor conocidos como UVA y con plazos de vencimiento de hasta 30 años. En 2016 se creó la UVA (préstamo hipotecario que se encuentra indexado a la Unidad de Valor Adquisitivo – UVA) que, al ajustarse mes a mes por inflación, permite que la cuota inicial no sea tan alta. Además, no es necesario contar con tantos ingresos promedio para solicitarlo. El inconveniente de este tipo de créditos son los elevados índices de inflación que el país ha mostrado en los últimos años, que ha crecido muy por encima de los ingresos promedio. Esto compromete de gran manera los salarios de quienes eligieron este tipo de opción. Los economistas señalaron que, si bien es una noticia positiva que se reactiven estas posibilidades de financiamiento para la clase media, pusieron la lupa en la evolución de la inflación y su relación con el salario de los trabajadores. Ventajas y desventajas El economista Sebastián Laza celebró la noticia, y aseguró que es una herramienta que funciona de muy buena manera en países de la región con baja inflación , como es el caso de Chile. A pesar de esto, recomendó que los interesados sean “prudentes“, al menos hasta que se confirme la desaceleración de los precios. “El instrumento es bueno. En Chile funciona muy bien y hay otros países de la región que también. La recomendación personal es esperar que se consolide un poco la baja de la inflación. Me parece de los bancos que se han lanzado ahora es para posicionarse en el mercado. Me parece, la demanda fuerte, va a venir cuando la inflación efectivamente baje de manera considerable. Me parece que más para el segundo semestre va a haber una cuestión de reactivación hipotecaria y el año que viene todavía más”, explicó Laza. Por otra parte, explicó que la recuperación de los salarios reales, es decir, que crezcan en porcentajes superiores a la inflación, son vitales para que estos créditos tengan éxito. “El problema de los UVA es cuando cae el salario real muy fuerte porque se producen desfasajes entre la cuota y los sueldos. Pero cuando la inflación baja se vuelve normal, salario e inflación van a un ritmo parecido, entonces no tenés tantos problemas para pagar la cuota. El mecanismo es bueno porque los ingresos mínimos requeridos para poder acceder al crédito hipotecario son menores que en uno tradicional. Pero sí o sí se necesita que el salario real vaya de la mano con la inflación“, indicó el especialista. Por su parte, el economista Nicolás Aroma aseguró que hay que ser prudentes , ya que este tipo de indexación de los créditos depende de la economía futura, en un contexto de alta incertidumbre. “Lo primero que hay que recomendar es la prudencia porque son créditos que dependen muchísimo de la economía hacia el futuro. En una economía con altos niveles de incertidumbre puede pasar lo que ya pasó en el 2018. Además, en un contexto de desregulación total del sistema financiero y de los mercados, puede llegar a ser peligroso”, detalló Aroma. Para Raúl Mercau, estos tipos de instrumentos financieros no son recomendables , ya que la experiencia en años anteriores demostró que no funcionan. “La experiencia de productos financieros ajustados por inflación en términos de deuda no son aconsejables. Ya ocurrió en otra época con créditos hipotecarios que terminaron judicializados. Cuando tenés estos procesos inflacionarios no son convenientes”, indicó. Quieren regularlo El diputado nacional Julio Cobos es uno de los impulsores de la ley que busca reglamentar este tipo de créditos para que tengan cómo defenderse en el caso de que las condiciones macroeconómicas cambien en un futuro. “La propuesta que hemos realizado en la Cámara de Diputados es justamente generar un mecanismo compensador que surge del propio sistema bancario que no implica ningún gasto para el Estado, es decir, no hay un incremento del costo fiscal. Lo resuelve el sistema financiero buscando un equilibrio de manera tal que, si la cuota supera el valor de la evolución que tiene por la actualización de la inflación respecto al salario, se activa esta solución. Se adopta el que menos haya crecido, es decir, el índice más favorable para el tomador de crédito”, aseguró el legislador nacional. Las propuestas que existen y la realidad en los bancos Hasta el momento sólo el Banco Hipotecario y el Banco Ciudad adelantaron nuevas líneas de créditos para la construcción y adquisición de viviendas. Si bien desde que trascendió la noticia, se han incrementado las consultas en las sucursales, explicaron que por el momento no están habilitadas las nuevas opciones. “Hasta el 15 de mayo en principio no tenemos habilitada la opción. Tampoco le podemos simular a los clientes los créditos si no son clientes del banco“, indicó un empleado del Hipotecario. En la sede del Ciudad aseguraron “que se enteraron por los medios” y recomendaron “estar atentos a los sitios web”. Los requisitos del Banco Hipotecario El crédito es por hasta $250 millones tanto para construcción como para adquisición. La diferencia radica en que en el primero de ellos el dinero se hacen dos desembolsos y en el otro sólo uno. Para los trabajos de terminación o ampliación es de hasta $125 millones. Se financia sólo el 80% de la vivienda a comprar o construir. En los casos de terminación de obra el 50% y el 100% para ampliación. Los créditos están disponible para la compra, construcción, ampliación o terminación de primera o segunda vivienda Tiene una tasa fija del 8,5% El plazo máximo de pago es de 360 meses (30 años). El capital es ajustable por UVA. La cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante. Los requisito del Banco Ciudad Disponible sólo para clientes del banco. El crédito es para comprar, refaccionar, mejorar o ampliar una primera o segunda vivienda permanente. El monto máximo del préstamo es de $250 millones y cubre hasta el 75% del valor La línea general tiene una tasa de interés del 5,5% + UVAs. Los plazos son por 10, 15 y hasta 20 años. La cuota no debe superar el 25% de los ingresos del solicitante. Me gusta: Me gusta Cargando...
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